以数字普惠金融 助力经济发展（全文2765字）

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以数字普惠金融 助力经济发展
　　近年来，数字经济蓬勃发展，推动社会资源配置更加合理、产业结构持续优化升级、就业方式更加灵活多元，日益成为影响我国国际竞争力的关键力量。“金融是现代经济的血液和核心”，在当前我国经济转向高质量发展的背景下，发展数字普惠金融，提高各类群体的金融可得性，不仅能从整体上促进金融供给侧结构性改革，推动金融业高质量发展，还可通过增加高质量产品供应、激发内需活力来促进数字金融与实体经济的深度融合，助力我国经济高质量健康发展。

　　发展数字普惠金融，优化金融经济结构

　　数字普惠金融是数字技术与普惠金融的有机结合，是指在数字技术的支持下通过金融服务促进普惠金融的行动。作为面向社会各阶层提供金融服务的重要形式，普惠金融的成本可负担性一直备受关注，而以大数据、云计算、区块链以及人工智能为主要代表的数字技术，能够有效降低普惠金融的风险识别成本、数据处理成本以及传统经营成本，并经过不断迭代升级最终促成移动支付、网上理财、小微信贷以及互联网保险等一系列数字普惠金融的相关应用。

　　数字普惠金融是我国金融供给侧结构性改革的重要着力点。当前，我国金融领域面临供需结构失衡问题。一方面，金融市场化日益深入，金融供给规模不断增加；另一方面，中小企业融资难现象普遍存在。这使得我国金融发展陷入困境：如果一味加大金融自由化和市场化的力度，就有可能为非标融资、影子银行以及高利贷融资等表外业务提供空间，引发系统性金融风险，威胁实体经济的健康发展；如果减缓金融市场化进程，又会存在限制金融供给、降低资金配置效率的可能，使得融资水平本就不高的中小企业“雪上加霜”。针对上述问题，中央提出推进金融供给侧结构性改革，强调金融应以服务实体经济、服务人民生活为本，提出要“建设多元化融资体系和多层次资本市场，发展普惠金融，完善金融服务网络”。

　　数字技术与普惠金融结合下的数字普惠金融既增大了金融服务的覆盖范围、完善了金融服务网络，又降低了金融服务的风险和成本、提高了个体层面金融服务的可获得性。当创新型中小企业的融资需求得到改善后，民营经济的生产活力必将被激发，进而优化实体经济的供给结构；当低收入群体的资金需求得到满足后，居民消费活力也必将被激发，从而通过提升内需拉动经济增长。因此，在实体经济供需两方面的平衡下，数字普惠金融的发展不仅可以优化金融供给结构，还可以通过优化实体经济的供需结构，实现金融和实体的“比翼双飞”，助力经济健康发展。中国人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2020年）》显示，我国数字普惠金融正不断向县域乡村下沉，服务对象也从原先的金融扶贫扩大到了小微企业、“三农”客户等。特别是在新冠肺炎疫情期间，数字普惠金

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